Для многих россиян ипотека – единственная возможность приобрести свой дом. Но долгосрочные кредиты по-своему давят на психику, – нельзя терять работу, снижать обороты бизнеса, иначе платить будет не с чего. Освободиться от долгов как можно скорее и с минимальными для себя потерями – мечта многих заемщиков.
По словам эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольги Дайнеко, есть два варианта досрочного погашения ипотеки. Первый предполагает частичную выплату долга. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи, страховку или сократить срок кредитования. Для этого необходимо прийти в банк, написать заявление и внести необходимую сумму. Если просто положить деньги на счет, они будут списываться по схеме, прописанной в договоре.
Если платежи не слишком обременительны, то даже после частичного погашения можно продолжать платить ту же сумму, что и раньше. А когда, например, возникнут проблемы с работой или другими доходами, снизить финансовую нагрузку. Важно, считает Дайнеко, чтобы в договоре об ипотечном кредитовании изначально не ограничивались суммы досрочного погашения.
Второй вариант – полная выплата ипотеки. В этом случае придется, кроме остатка долга, нужно заплатить проценты, начисленные за текущий период. После этого банк выдаст справку о закрытии кредита и закладную. С этими документами уже можно обращаться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости. Эксперт напоминает, что при использовании маткапитала важно оформить жилье в равных долях с остальными членами семьи.
«По закону доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после погашения кредита. Сделать это нужно после того, как обременение с недвижимости будет снято. Доли выделяются членам семьи, имеющимся на момент выделения долей. Например, в обязательстве о выделении долей было указано только два ребенка, а на момент выделения долей детей стало трое - третьему ребенку также нужно выделить долю»,
– отмечает специалист.
По мнению Дайнеко, досрочно гасить ипотеку выгоднее всего в первой половине срока кредитования. Поначалу заемщик выплачивает в основном проценты по кредиту и совсем немного основной долг, то есть быстрый возврат долга позволяет меньше переплачивать за услуги банка.
В то де время эксперт призывает не ставить выплату ипотеки на первое место в ущерб себе и интересами семьи.
«У выбору стратегии по досрочному погашению нужно подходить осознанно - уменьшать долговую нагрузку без экстремального снижения качества жизни»,
– приводит слова финансиста «Российская газета».
За девять месяцев 2021 года россияне оформили более 3 млн договоров на ипотечное кредитование. В Росреестре отметили рост показателя почти на 20%, – в 2020 году граждане взяли 2,7 млн ипотек. В среднем срок кредитования достиг 20 лет. Чаще всего покупают жилье в долгосрочный кредит москвичи и жители области, краснодарцы и петербуржцы.
Одновременно было отмечено увеличение суммы долга по ипотеке. В мае прошлого года он впервые превысил 10 трлн рублей. Еще три года назад этот показатель колебался около 3,5 трлн. Эксперты связали эти данные с увеличением количества заключенных на ипотеку договоров на фоне появления программ льготного кредитования и общим снижением доходов населения в пандемию.
