Откладывать и инвестировать: куда сегодня попробовать выгодно вложить деньги

Эффективные способы получить дополнительный доход.
7days.ru
|
05 Июня 2023
инвестиции
Фото: 123RF/legion-media.ru

Два года назад мы учились откладывать и копить деньги. Год назад искали способы их сохранить. Сейчас пробовать новое и попытаться получать пассивный доход со своих сбережений является неплохой идеей. Тем более что сегодня для этого не требуется очень глубоких знаний, а риски понятны и являются достаточно низкими.

Мифы об инвестициях

Профи распределяют денежные ресурсы и пользуются всеми имеющимися возможностями. Когда у вас создана финансовая подушка безопасности, часть средств спокойно дожидается своих процентов на депозитном счете, оставшиеся активы можно заставить работать на вас.

Об инвестициях сегодня не слышал только ленивый. С одной стороны, затея выглядит привлекательной. С другой, есть мнение, что для успеха нужно много учиться и непонятно, как к этому подступиться. Крупные финансовые организации сегодня предлагают готовые решения, а современные технологии делают их доступными. Речь об облигациях, которые в нынешних, не самых простых экономических условиях могут быть достойной альтернативой сберегательным вкладам.

Что такое облигации?

деловое рукопожатие
Фото: 123RF/legion-media.ru

Представьте, что ваш знакомый, успешный бизнесмен, просит денег. Его дело приносит доход, но именно сейчас требуются оборотные средства. Вы в нем уверены, так как давно и хорошо его знаете. Тем более что он пишет расписку. И действительно, спустя время вы получаете всю сумму назад, еще и с процентами: выгода была взаимной. Покупая облигации, вы тоже, по сути, одалживаете свои средства, но не близкому человеку, а бизнесу. А тот, в свою очередь, обещает деньги вернуть, поделившись еще и прибылью. Бумаги можно назвать аналогом долговых расписок. Впрочем, облигации выпускают не только предприятия, но и государство в лице министерства финансов. Принцип тот же, только обязательства перед вами уже от государства.

В чем преимущества облигаций?

Облигации, как правило, дают возможность получить на несколько процентов больше, чем банковские вклады. И это выгодно их отличает.  

Вкладываться можно в облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин России. В этом случае обязанность по возвращению суммы с процентами лежит на государстве. 

Или можно выбрать бизнес. Но не стартапы, которые могут прогореть в любой момент, а мощные отраслевые гиганты, которые не один десяток лет существуют на рынке. Шансы, что в какой-то момент они пойдут ко дну, ничтожно малы.

Стоит учитывать, что вложения в облигации, в отличие от вклада, не застрахованы в АСВ и не являются на 100% защищенными, как и любые инвестиции. Тем не менее если выбрать портфель с облигациями государственных или проверенных годами компаний или банков, то риск становится сильно меньше.

Облигации являются относительно простым и наименее рискованным инструментом для начала инвестирования. Это не акции, стоимость которых может определяться миллионом всевозможных факторов — от внешней политики до любой новости. При этом не обязательно сразу вкладывать большие суммы на долгий срок: начать можно с малого. Минимум на покупку облигаций, например, в Сбере, равняется 1 000 рублей. Сроки обращения и размер ожидаемой доходности известны заранее, еще до того, как вы совершите покупку.

Освоив инструмент, вы постепенно сможете сформировать богатый и разнообразный пакет из разных облигаций, который может позволить получать выплаты ежемесячно. Это тот самый пассивный доход, о котором многие только мечтают.

Как покупать облигации легко?

Фото: 123RF/legion-media.ru

Обычно для инвестиционной деятельности требуются отдельные приложения и программы. У клиентов Сбера всё иначе. Банк дает возможность покупать облигации в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», используя деньги в кошельке. Не нужно совершать лишних движений — тут все привычно и интуитивно понятно.

Для совершения покупки нужно войти в раздел «Инвестиции», а дальше просто следовать подсказкам системы. Никаких дополнительных расходов за открытие счета не потребуется. 

Как купить облигации в Сбербанк онлайн

На начальном этапе лучше сосредоточиться на облигациях крупного и надежного бизнеса. Профессионалы Сбера предлагают готовые решения в виде подборок, с которыми можно легко самостоятельно разобраться. Эксперты заранее изучают и анализируют риски, оценивают результат, предупреждают о сроках выплат. Как правило, в такие подборки попадают государственные компании, которым можно доверять. Такой подход экономит время и помогает клиентам банка в принятии решений.

В приложении есть возможность отслеживать динамику суммы ваших инвестиций. Доход должен расти, если вкладываться регулярно даже на минимальную сумму. С ростом объема вложений размеры выплат могут увеличиваться.

Как еще можно заработать?

Получить еще больше выгоды позволяет индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС. Пополняя счет и приобретая на него финансовые активы, вы имеете право получить до 52 тысяч рублей в год за счет налогового вычета. Эта сумма будет плюсом к потенциальному доходу по ценным бумагам и облигациям. При этом максимум, который можно вложить на ИИС, достигает 1 млн рублей в год.

Клиентам, которые инвестируют денежные средства в облигации в «Сбербанк Онлайн» прямо сейчас, гарантирована дополнительная выгода в рамках специальной акции.

инвестиции семьи в будущее
Фото: 123RF/legion-media.ru

Реклама. ПАО Сбербанк. Общий срок Акции с 18.05.2023 по 31.10.2023 включительно и/или до момента исчерпания фонда Акции (в зависимости от того, какое событие наступит ранее). Для получения возможности стать обладателем поощрения Акции участнику необходимо совершить следующие действия:
— В период с 18.05.2023 по 31.08.2023 включительно открыть Брокерский счет в Банке (при отсутствии) с заключением Договора;
— В период с 18.05.2023 по 31.08.2023 включительно внести на Брокерский счет Банка сумму не менее 10 000 (десять тысяч) рублей;
— В период с 18.05.2023 по 30.09.2023 включительно направить в соответствии и в порядке, предусмотренными Договором, одно или несколько торговых поручений на совершение сделки покупки указанных ценных бумаг из Списка, на основании которых Банк в качестве брокера совершит сделки покупки ценных бумаг на общую сумму не менее 10 000 (десять тысяч) рублей включительно на дату совершения сделок, учитываемых на Брокерском счете Участника. Сумма сделок покупки ценных бумаг из Списка рассчитывается без учета применимых комиссий Банка. Сумма сделок покупки облигаций рассчитывается с учетом накопленного купонного дохода.
Подробнее об организаторе Акции, правилах ее проведения, количестве призов, сроке, месте и порядке их получения, об ограничениях в рамках Акции уточняйте на сайте www.sberbank.ru/broker.
Не выводите денежные средства или ценные бумаги до конца периода акции, а также не закрывайте брокерский счёт, участвующий в акции. 500 рублей поступят на брокерский счёт до конца октября 2023 года.
В предложении участвуют облигации с датой погашения не ранее 01.10.2023, обращающиеся на Внебиржевом рынке (ОТС), которые доступны к совершению сделок покупки в мобильном приложении «СберБанк Онлаи?н».
Количество призов ограничено.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru.
Не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Стоимость облигаций и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Банк и/или государство не гарантирует доходности и/или возвратности инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До заключения какой-либо сделки с финансовым инструментом клиенту необходимо ознакомиться с условиями финансового инструмента и условиями сделки с таким инструментом, а также убедиться, что он полностью понимает все условия, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, кредитные, финансовые и другие риски, в том числе риски ликвидности финансовых инструментов, неисполнения своих обязательств эмитентами финансовых инструментов, контрагентами по сделкам с ними, а также организациями, обеспечивающими заключение, исполнение или прекращение сделок. Инвестируемые денежные средства, приобретаемые финансовые инструменты и связанные с ними риски не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015, лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Реклама
ПАО «Сбербанк»
Подпишись на наш канал в Telegram
5 премьер московского театрального сезона, которые стоит увидеть
Новые интерпретации классических повестей А.С. Пушкина и А.Н. Островского и пьесы современных авторов