Помните, каким недовольным и грубым был почтальон Печкин каждый раз, когда ему приходилось возиться с чьими-то посылками и почтой? И что бы кто ни говорил, но велосипед не сделал его таким уж добрым. Но что точно смягчило характер ворчливого старика, так это выход на пенсию. А если бы Печкин знал, как грамотно накопить неплохую сумму до выхода на пенсию, то стал бы еще более счастливым. Разбираемся в том, как стать творцом своего будущего вместе со СберНПФ1.
В 2021 г. Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка выпустил раздел о пенсии в онлайн-приложении СберБанк Онлайн. Все верно: теперь не нужно бегать по всем инстанциям, пытаясь понять, хватит ли вам денег на то, чтобы достойно встретить старость или срочно сдавать недвижимость в аренду (если она есть), урезать ежемесячные траты на кофе и сладкое или сразу переезжать в деревню в попытках прокормить себя ручным трудом.
Между прочим, идея заранее позаботиться о безбедной старости на государственном уровне далеко не нова. В 80-х годах прошлого века в прекрасной солнечной стране под названием Чили уже начали проводить пенсионную реформу, суть которой заключалась в том, чтобы в рабочем возрасте ежемесячно вкладывать 10% от «зп» в специально созданные накопительные пенсионные фонды. Реформа не только удачно вписалась в государственную экономическую политику, но и получила одобрение общественности, благодаря чему чилийцы получили возможность самостоятельно контролировать размер своей будущей пенсии.
Вот и СберНПФ переносит зарубежный опыт на российскую почву с помощью мобильного приложения СберБанк Онлайн. На сегодняшний день СберБанк Онлайн – единственная мобильная платформа в России, на которой в простой и доступной форме дается информация о пенсионных начислениях. На данный момент уже более 30 млн пользователей ознакомились с этой возможностью. Сервис приложения позволяет вычислить будущую пенсионную выплату от государства, рассчитанную на сегодняшний день, узнать сумму накопительной пенсии, своевременно начать переводить часть средств «на будущее» и многое другое. По сути, это приложение ориентировано на молодых работающих людей гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд.
Воспользоваться полезным сервисом просто. Нужно зайти в СберБанк Онлайн, найти раздел «Пенсии» (например, с помощью поиска), вкладку «Пенсия и сервисы СберНПФ» и дать согласие на обработку персональных данных с вашего аккаунта на портале «Госуслуг». Информация будет обработана всего за пару минут, после чего все сведения о пенсии появятся на экране.
Прежде всего, этот сервис покажет вам, на какую пенсию вы можете рассчитывать с конкретным стажем работы и количеством накопленных пенсионных баллов, учитывая и фиксированную годовую выплату. Это так называемая страховая пенсия, которую вы будете получать ежемесячно по достижению пенсионного возраста, который составляет 60 и 65 лет для женщин и мужчин соответственно. Вся информация в приложении представлена в доступной форме, так что проблем с ориентированием в цифровом потоке у вас точно не возникнет.
И все же не отделаться от ощущения, что выходит слишком много всего, не так ли? Но и сам СберНПФ это прекрасно понимает, поэтому он придумал еще одно очень полезное изобретение – ИПП, более известное как индивидуальный пенсионный план. Это инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка. А индивидуальным его делает калькулятор, в котором путём нехитрых комбинаций можно вычислить размер негосударственной пенсии. Именно негосударственная пенсия может стать хорошей прибавкой к вашей страховой и накопительной пенсиям. Для расчета вашей будущей негосударственной пенсии нужно всего лишь ввести сумму ежемесячных взносов и первоначальный взнос, минимум для которого является 2000 р. Разберем на примере:
Это Владимир и ему 30 лет. Он решил своевременно позаботиться о комфортном будущем и начал откладывать 1800 р каждый месяц, что позволило ему увеличить свою будущую пенсию более чем на 10000 р.
А это Александра и ей уже 47. Пенсия уже не за горами, а она только начинает задумываться о том, чтобы откладывать деньги. Результат налицо – с тем же первоначальным взносом, что у Владимира, ей придется откладывать не меньше 15000 в месяц, чтобы увеличить свою пенсию от государства на 10000 р.
Но не надо думать, что, соглашаясь на ИПП, вы подписываете договор с темными силами – никто не будет вытягивать из вашего счета последние деньги. Обязательств по платежам нет, всё зависит только от вас и вашего умения распоряжаться своими деньгами. Кроме этого, составление индивидуального пенсионного плана имеет ряд преимуществ: например, по ИПП можно получать налоговый вычет. ИПП позволяет получать пенсионные выплаты женщинам в 55 лет, а мужчинам — в 60 лет. Поэтому-то в калькуляторе ИПП сумма рассчитывается по старым показателям пенсионного возраста.
Еще стоит заметить, что из этого финансового инструмента довольно трудно изъять уже внесенные деньги. Это позволяет сохранить сумму от импульсивных покупок – вот так начнешь процедуру возврата средств и трижды пожалеешь, что увидел в рекламе этот дурацкий электрический самокат. Так, если вы пытаетесь снять вложенную сумму меньше, чем через 2 года после внесения, то вам вернут только 80% суммы. Полную сумму вклада возможно вернуть лишь по прошествии двух лет, а если подождать еще 5 или даже 10 лет, то вдобавок к этому вам будет положено 80 и 100% дохода от инвестирования соответственно. Но при этом вы лишитесь тех самых накоплений тогда, когда они будут вам нужнее всего – после выхода на пенсию. Согласитесь, иногда лучше не спешить.
Из всего этого можно сделать один вывод – готовиться к пенсии надо с детства. Или по крайней мере с молодости, чтобы к периоду после завершения карьеры обеспечить себе комфортное финансовое благосостояние.
- 1 В соответствие с ФЗ, информация для ознакомления до заключения договора управления активами, подлежащая раскрытию, представлена на официальном сайте АО «НПФ Сбербанка»
